Ubezpieczenie GAP — ochrona wartości pojazdu
Auto traci na wartości najszybciej w pierwszych latach. Gdy dojdzie do kradzieży albo szkody całkowitej, AC wypłaci wartość rynkową z dnia zdarzenia — zwykle znacznie mniej, niż za samochód zapłaciłeś. GAP pokrywa tę różnicę.
Co obejmuje ochrona
-
GAP Fakturowy
Wyrównuje różnicę między ceną z faktury zakupu a wartością rynkową z dnia szkody całkowitej. Wariant dla nowo kupowanych pojazdów — dostaniesz tyle, ile realnie zapłaciłeś.
-
GAP Auto Casco
Wyrównuje różnicę między wypłatą z AC a sumą ubezpieczenia z dnia zawarcia umowy autocasco. Wariant dla umów już trwających, gdy od zakupu minęło trochę czasu.
-
Szkoda całkowita i kradzież
Ochrona działa wtedy, gdy pojazdu nie da się już naprawić albo gdy zostanie skradziony — czyli w sytuacjach, w których strata jest największa.
-
Gotówka, kredyt i leasing
Obejmuje pojazdy kupione za gotówkę, w kredycie i w leasingu. Przy finansowaniu to często najważniejsze zabezpieczenie: bez GAP-u zostajesz z ratami za auto, którego już nie masz.
Dla kogo
Jeśli rozpoznajesz się w którymś z tych punktów, warto porozmawiać.
- Kupujesz nowy samochód, który straci najwięcej na wartości w pierwszych dwóch latach
- Bierzesz auto w leasing albo na kredyt i chcesz uniknąć spłacania rat po szkodzie całkowitej
- Zależy Ci, żeby po kradzieży odzyskać kwotę z faktury, a nie wartość rynkową
- Prowadzisz firmę i finansujesz flotę — strata na jednym pojeździe potrafi zaboleć
- Masz drogie auto, przy którym różnica między fakturą a wartością rynkową liczy się w dziesiątkach tysięcy
Co się stanie, gdy…
Konkretne sytuacje, w których ta polisa robi różnicę.
-
Kradzież rocznego auta
Zapłaciłeś 150 000 zł, po roku wartość rynkowa to około 115 000 zł. AC wypłaci tę niższą kwotę. GAP Fakturowy dopłaca różnicę — te 35 000 zł, które inaczej po prostu tracisz.
-
Szkoda całkowita w leasingu
Leasingodawcy należy się to, co zostało w umowie, a odszkodowanie z AC odpowiada wartości rynkowej. Bez GAP-u różnicę dopłacasz z własnej kieszeni, mimo że auta już nie ma.
-
Drogie auto po dwóch latach
Im wyższa cena zakupu, tym większa kwota utraconej wartości. Przy pojazdach z górnej półki luka między fakturą a rynkiem sięga kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Częste pytania
Czym różni się GAP Fakturowy od GAP Auto Casco?
GAP Fakturowy porównuje wartość rynkową z ceną na fakturze zakupu — bierzesz go przy nowym aucie. GAP Auto Casco porównuje ją z sumą ubezpieczenia z dnia zawarcia umowy AC — ten wariant jest dla umów już trwających. Który wchodzi w grę, zależy od tego, kiedy kupiłeś pojazd.
Do kiedy mogę wykupić GAP?
Do 90 dni od daty zakupu pojazdu albo w momencie wznowienia ubezpieczenia autocasco. Ochroną obejmowane są pojazdy do 5 lat eksploatacji. Jeśli właśnie kupiłeś auto, nie odkładaj tego — okno jest ograniczone.
Czy muszę mieć autocasco?
GAP działa w oparciu o wypłatę z AC, więc autocasco jest w praktyce potrzebne. Nie musisz go natomiast mieć u tego samego ubezpieczyciela — GAP zawrzesz niezależnie od tego, gdzie masz podstawową polisę.
Jakie pojazdy można ubezpieczyć?
Samochody osobowe i dostawcze, ciężarówki i przyczepy, motocykle, a także pojazdy rolnicze i leśne. Umowę może zawrzeć osoba prywatna, firma albo osoba prowadząca działalność gospodarczą.
Ile wynosi suma ubezpieczenia?
Zależy od wariantu i wartości pojazdu — sięga 200 000 zł. Ochroną obejmowane są pojazdy o wartości fakturowej do 1 000 000 zł. Konkretną sumę dobieramy do ceny Twojego auta.
Czy GAP ma sens przy używanym aucie?
Im starszy pojazd, tym wolniej traci na wartości, więc luka jest mniejsza. Przy autach do 5 lat eksploatacji GAP nadal bywa opłacalny, zwłaszcza przy finansowaniu. Zadzwoń z ceną i rocznikiem — policzę, czy w Twoim przypadku się to spina.
Porozmawiajmy o Twojej sytuacji
Konsultacja jest bezpłatna i do niczego nie zobowiązuje.
